Ei, voce aí, já pensou como funciona o mais moderno meio de transferência que revolucionou os pagamentos instantâneos e transferências no Brasil nos últimos anos?
Pix, como começou?
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos que permite a transferência de recursos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. É um meio de pagamento prático, rápido e seguro, que já se tornou o mais popular do Brasil, superando os tradicionais DOC, TED e boleto bancário.
Mas este artigo não quer tratar de política, e sim de tecnologia!
O Banco Central do Brasil (BCB) definiu quatro fases para a implantação do Pix no Brasil:
Fase 1: Lançamento
A primeira fase do Pix, que foi lançada em 16 de novembro de 2020, consistiu na disponibilização do sistema para todas as instituições financeiras reguladas pelo BCB. Nesta fase, foram disponibilizadas as funcionalidades básicas do Pix, como a transferência de recursos entre contas, o pagamento de boletos e a consulta de saldos.
Fase 2: Ampliação de funcionalidades
A segunda fase do Pix, que foi lançada em 29 de novembro de 2021, consistiu na ampliação das funcionalidades do sistema. Nesta fase, foram disponibilizadas novas funcionalidades, como o Pix Saque e Troco, o Pix Cobrança e o débito automático.
Fase 3: Consolidação
A terceira fase do Pix, que está em andamento, consiste na consolidação do sistema. Nesta fase, o BCB está trabalhando para melhorar a segurança e a eficiência do Pix, bem como para ampliar a adoção do sistema pela população.
Fase 4: Internacionalização
A quarta e última fase do Pix, que ainda não tem data prevista para ser lançada, consiste na internacionalização do sistema. Nesta fase, o Pix será disponibilizado para instituições financeiras de outros países.
Até o momento, o Pix já atingiu marcos importantes em todas as fases de sua implantação. No lançamento, o Pix teve um recorde de 70 milhões de chaves cadastradas em apenas 24 horas. Na fase de ampliação de funcionalidades, o Pix Saque e Troco alcançou a marca de 100 milhões de transações em apenas 6 meses. E na fase de consolidação, o Pix já é o meio de pagamento instantâneo mais utilizado no Brasil, com mais de 1,8 bilhão de transações realizadas em 2022.
Como funciona a infraestrutura?
A infraestrutura do Pix é composta por três componentes principais:
- Sistema de liquidação: é responsável por processar as transações Pix e garantir que os recursos sejam transferidos de forma segura e eficiente. O sistema de liquidação do Pix é operado pelo Banco Central do Brasil (BCB) e é baseado na tecnologia de liquidação bruta em tempo real (RTGS).
- Sistema de identificação: é responsável por identificar as contas envolvidas nas transações Pix. O sistema de identificação do Pix é baseado na tecnologia de Identificação por Chave Pix (ICP), que permite que as contas sejam identificadas por meio de chaves, como CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória.
- Sistema de autenticação: é responsável por autenticar as transações Pix. O sistema de autenticação do Pix é baseado na tecnologia de autenticação forte (Strong Customer Authentication – SCA), que exige que o usuário realize dois ou mais fatores de autenticação para realizar uma transação.
Além desses componentes principais, a infraestrutura do Pix também inclui uma série de outros componentes, como:
- Plataforma de APIs: é uma plataforma que permite que as instituições financeiras se conectem ao sistema de liquidação do Pix e realizem transações Pix.
- Plataforma de conciliação: é uma plataforma que permite que as instituições financeiras conciliem as transações Pix realizadas por seus clientes.
- Plataforma de monitoramento: é uma plataforma que permite que o BCB monitore o funcionamento do Pix e identifique possíveis problemas.
A infraestrutura do Pix foi projetada para garantir a segurança, a eficiência e a escalabilidade do sistema. O sistema é baseado em tecnologias de última geração e é capaz de suportar um grande volume de transações.
A seguir, uma descrição detalhada de cada um dos componentes da infraestrutura do Pix:
Sistema de liquidação
O sistema de liquidação do Pix é responsável por processar as transações Pix e garantir que os recursos sejam transferidos de forma segura e eficiente. O sistema é baseado na tecnologia de liquidação bruta em tempo real (RTGS), que permite que as transações sejam liquidadas em segundos.
O sistema de liquidação do Pix é operado pelo BCB e é integrado aos sistemas de liquidação das instituições financeiras participantes. Isso permite que as transações Pix sejam processadas de forma rápida e eficiente, independentemente da instituição financeira envolvida.
Sistema de identificação
O sistema de identificação do Pix é responsável por identificar as contas envolvidas nas transações Pix. O sistema é baseado na tecnologia de Identificação por Chave Pix (ICP), que permite que as contas sejam identificadas por meio de chaves, como CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória.
A ICP é uma tecnologia segura e eficiente que permite que as transações Pix sejam realizadas de forma rápida e fácil.
Sistema de autenticação
O sistema de autenticação do Pix é responsável por autenticar as transações Pix. O sistema é baseado na tecnologia de autenticação forte (Strong Customer Authentication – SCA), que exige que o usuário realize dois ou mais fatores de autenticação para realizar uma transação.
A SCA é uma medida de segurança importante que ajuda a proteger os usuários contra fraudes e roubos.
Outros componentes
Além dos componentes principais, a infraestrutura do Pix também inclui uma série de outros componentes, como:
- Plataforma de APIs: é uma plataforma que permite que as instituições financeiras se conectem ao sistema de liquidação do Pix e realizem transações Pix. A plataforma de APIs é um componente importante da infraestrutura do Pix, pois permite que as instituições financeiras se conectem ao sistema de forma rápida e fácil.
- Plataforma de conciliação: é uma plataforma que permite que as instituições financeiras conciliem as transações Pix realizadas por seus clientes. A plataforma de conciliação é importante para garantir que as transações Pix sejam registradas corretamente e que os recursos sejam transferidos de forma correta.
- Plataforma de monitoramento: é uma plataforma que permite que o BCB monitore o funcionamento do Pix e identifique possíveis problemas. A plataforma de monitoramento é importante para garantir que o Pix funcione de forma segura e eficiente.
O PIX é uma solução da RedHat (IBM)?
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil (BCB). A Red Hat forneceu tecnologia para o desenvolvimento do Pix, mas não é a proprietária ou desenvolvedora do sistema.
A Red Hat forneceu o Red Hat AMQ, uma plataforma de messaging open source, para o desenvolvimento do sistema de liquidação do Pix. O Red Hat AMQ foi escolhido pelo BCB por sua escalabilidade, confiabilidade e segurança.
Além do Red Hat AMQ, a Red Hat também forneceu o Red Hat Ansible Automation Platform para automatizar a infraestrutura do Pix. O Red Hat Ansible Automation Platform foi escolhido pelo BCB por sua capacidade de automatizar tarefas complexas de forma rápida e eficiente.
A contribuição da Red Hat para o desenvolvimento do Pix foi importante para garantir que o sistema seja seguro, eficiente e escalável. No entanto, a Red Hat não é a proprietária ou desenvolvedora do Pix. O Pix é um sistema público desenvolvido pelo BCB.
Quais as atuais estáticas do PIX nestes três anos de operação?
De acordo com dados do Banco Central do Brasil, o Pix completará três anos de operação em 16 de novembro de 2023 com números expressivos de adoção e utilização.
Até o dia 12 de novembro de 2023, o Pix já havia realizado:
- 38,5 bilhões de transações – Em média, são realizadas mais de 100 milhões de transações Pix por dia.
- R$ 1,5 trilhão em volume – O Pix já movimentou mais de R$ 1,5 trilhão em seus três anos de operação.
- 230 milhões de pessoas cadastradas – Isso representa mais de 40% da população brasileira.
- 300 milhões de chaves Pix cadastradas – Isso representa mais de 50% da população brasileira.
O Pix é o meio de pagamento instantâneo mais utilizado no Brasil, superando os tradicionais DOC, TED e boleto bancário. O sistema é utilizado para uma ampla variedade de finalidades, incluindo:
- Pagamentos de contas
- Transferências de dinheiro
- Pagamento de tributos MEI
- Doações
- Compras
O BCB espera que o Pix continue a se consolidar como um meio de pagamento seguro, rápido e eficiente, que contribua para o desenvolvimento econômico e social do Brasil.
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